Анотація
Розроблено сучасну концепцію механізму відтворення банківського капіталу в Україні, засновану на вдосконаленні системи управління відтворенням банківського капіталу на макро- і мікроекономічному рівні. Досліджено генезис банківського капіталу і його взаємозв’язок з іншими формами капіталу. Розкрито сутність банківського капіталу як економічної категорії й конкретизоване його визначення. Обґрунтовано авторську позицію щодо співвіднесення й взаємозв’язку основних понять і категорій теорії банківського капіталу, визначено їхню ієрархію. Обґрунтовано роль банківського капіталу в створенні фундаментальних передумов соціально-економічного розвитку суспільства.
Виявлено загальносвітові й національні тенденції накопичення банківського капіталу. Досліджено інституціональне середовище банківського бізнесу, визначено сукупність критеріїв, відповідність яким дозволяє трактувати банківську діяльність як бізнес. Уточнено економічний зміст понять «банківський інститут» і «банківська інституція», доведено їхню нетотожність. Структуровано інституціональне середовище банківського бізнесу за критерієм інтенсивності взаємодії банку та його оточення. Уточнено поняття «інституціонального середовища банківського бізнесу» і «інституціонального середовища накопичення банківського капіталу». Запропоновано напрями активізації інвестиційно-інноваційної діяльності банків.
Annotation
The genesis of the banking capital as a form of the loan capital and its interrelation with other forms of the capital is investigated. The nature and essence of the banking capital as economic category is opened. Its definition as parts of the economic relations connected with formation and transformation of resources involved with bank, staying in movement at all stages of functioning of the bank.
Studying of dialectics of accumulation of banking capital and type of public reproduction has allowed proving the role of banking capital in creation of fundamental preconditions for social and economic development of society.
The concept of managing banking capital reproduction in Ukraine, which assumes perfecting the actual managerial process of banking capital reproduction is offered and proved; information supply and organization of management of banking capital reproduction.
In course of examining the institutional environment of bank business, a set of criteria, conformity which is defined, allows to define bank activity as business. The economic maintenance of concepts «bank institute» and «a bank institution» is specified and established.
The institutional environment of bank business is structured into the environment of direct influence and its forces according to the criterion of intensity of the interaction between a bank and the environment; the environment of the mediated influence and its force, the international (regional) and world environment.
Актуальність теми дослідження
Соціально-економічні трансформації, що на сучасному етапі супроводжуються системною кризою (яка має фінансове коріння), посилюють актуальність і практичну значимість дослідження механізмів функціонування банківського капіталу. Ось чому державна соціально-економічна стратегія України до 2015 року передбачає необхідність комплексного розвитку банківської системи, зміцнення її інвестиційного потенціалу та інтеграцію в світовий фінансовий простір. За оцінками фахівців, частка послуг у структурі доданої вартості ВВП України становить 50% , в т.ч. частка банківських послуг – 12-15,8%.
Інтенсивне зростання міжнародних потоків капіталу й обсягів фінансових операцій у всіх секторах економіки дає підставу консалтинговим фірмам для прогнозів: у 2020 році частка сектора світових фінансових послуг досягне 10% ВВП, а загальний обсяг доходів фінансового сектора зросте в реальному вимірі до 6 трлн. дол.
Відтворення сукупного суспільного капіталу досліджували класики економічної науки Ф.Кене, А.Сміт, Д.Рікардо, К.Маркс, Дж.М.Кейнс. Різні аспекти банківського капіталу досліджують російські вчені В.Кисельов, А.Косой, О.Лаврушин, В.Усоскін; західні – Е.Гілл, Р.Коттер, Ф.Мишкін, П.С.Роуз, Е.Рід, Дж.Р.Хікс; вітчизняні – В.Базилевич, О.Васюренко, О.Вовчак, А.Гальчинський, В.Геєць, Л.Дмитриченко, Н.Дучинська, В.Міщенко, С.Мочерний, С.Реверчук, М.Савлук, М.Туріянська та ін.
Проте наука й практика потребують комплексного аналізу механізмів відтворення банківського капіталу. У вітчизняному банківському законодавстві відсутні поняття «банківський капітал», «накопичення банківського капіталу». Мають місце різночитання з низки фундаментальних положень щодо функціонування капіталу банку та його правового забезпечення. Це ускладнює процес управління відтворенням банківського капіталу, що обумовлює актуальність теми дослідження, її мету й задачі.
Мета і завдання дослідження
Метою дисертації є теоретичне обґрунтування концептуальних підходів до дослідження процесів відтворення банківського капіталу, спрямованих на розвиток механізму його накопичення й функціонування та на гармонізацію економічних інтересів держави, банків і споживачів банківських послуг.
Для досягнення мети визначені й вирішені наступні наукові завдання:
- досліджено генезис банківського капіталу; систематизовано передумови, внутрішні й зовнішні джерела, форми його накопичення;
- уточнено й систематизовано основні поняття та категорії теорії банківського капіталу, визначено їх ієрархію;
- виявлено сучасні загальносвітові і національні тенденції накопичення банківського капіталу та фактори їх формування;
- проаналізовано діючий механізм накопичення банківського капіталу в Україні, інституціональне середовище вітчизняного банківського бізнесу й виявлено відповідність його нормативно-правої бази міжнародним нормам;
- обґрунтовано концептуальні підходи до управління відтворенням банківського капіталу;
- сформульовано основні напрямки державної стратегії розвитку банківської діяльності;
- обґрунтовано перспективні напрямки розвитку інвестиційно-інноваційної діяльності банків в Україні.
Об’єкт і предмет дослідження
Об’єкт дослідження: процес накопичення й функціонування банківського капіталу і його вплив на розвиток суспільного відтворення.
Предмет дослідження: економічні відносини, пов’язані з механізмом функціонування банківського капіталу в системі суспільного відтворення.
Наукова новизна результатів дослідження
Наукова новизна одержаних результатів полягає в обґрунтуванні концепції відтворення банківського капіталу, що відповідає сучасним вимогам забезпечення розвитку національної економіки. При цьому було отримано нові наукові результати.
Вперше:
- розроблено сучасну концепцію механізму відтворення банківського капіталу в Україні, засновану на вдосконаленні системи управління відтворенням банківського капіталу на макро- й мікроекономічному рівні, що передбачає: а) розвиток власне управління відтворенням банківського капіталу та його організації; б) поліпшення системи інформаційного забезпечення функціонування банківського капіталу; в) удосконалення інституціонального середовища відтворення банківського капіталу. Це сприятиме підвищенню ефективності механізму накопичення й функціонування банківського капіталу;
- розкрито діалектику накопичення банківського капіталу й типу відтворення, що дозволяє обґрунтувати роль банківського капіталу в створенні фундаментальних передумов соціально-економічного розвитку країни.
Удосконалено:
- тлумачення основних понять і категорій теорії банківського капіталу, визначено їхню ієрархію, зокрема:
економічну категорію «банківський капітал», яку визначено як систему економічних відносин щодо формування і трансформації залучених банком ресурсів, які здатні приносити й приносять реальний прибуток власникам за умов ефективного застосування інноваційних технологій управління капіталом для збалансування суспільних, корпоративних і приватних інтересів у розвитку національної економіки та її інтеграції у світовий банківський простір; - поняття «інституціональне середовище накопичення банківського капіталу», яке визначено як сукупність інститутів, умов і факторів накопичення банківського капіталу, пов’язаних з пошуком нових джерел ресурсів і виявленням нових перспективних можливостей інвестування, що дозволить институціоналізувати механізми накопичення банківського капіталу.
Набули подальшого розвитку:
- узагальнення критеріїв, відповідність яким дозволяє визначити банківську діяльність як бізнес, метою якого є не тільки отримання доходу, але й створення нової послуги в інтересах споживача;
- систематизація загальносвітових і національних тенденцій накопичення банківського капіталу й факторів їхнього формування, що дозволить попередити (або мінімізувати) вплив переважаючих ендогенних факторів на відтворювальні процеси в банківській сфері.