Анотація
Дисертація присвячена дослідженню особливостей інституційної трансформації банківської системи в умовах переходу до ринкової економіки. Розкрито основи, зміст та характер трансформації банківської діяльності в умовах класичного типу розвитку ринкової економіки та інверсійного типу переходу від командної економіки до ринкової. Показано, що формування ринкових відносин в банківській сфері пов’язано з організацією дворівневої банківської системи. Охарактеризовано вплив трансакційних витрат на ефективність банківської діяльності та інституційне середовище, в якому вона здійснюється.
Annotation
The Thesis is dedicated to study of the particularities institutional transformations of the bank systems in condition of the transition to market economies. Open bases, contents and nature of transformations of bank activity in condition of the classical type of the development of market economies and inversion type of the transition from command economy to market. At analysis of the particularities of the functioning the banks in condition market and command economy in study are revealed general line and differences such bank systems.
The Characterized influence of transaction costs on efficiency of bank activity and institutional ambience, in which she is realized. Considering imperfection of the bank system, which in inversion type of the transition to market economies develops in condition of the competitions with foreign credit-money institute, in work underlined role state in protection of the domestic bank system and its preparation to integrations with international bank system.
Актуальність теми дослідження
В процесі становлення ринкової економіки актуальності набуває розвиток ринкових господарських стосунків, ринкового середовища та ринкових економічних структур. При цьому виникають нові або трансформуються діючи економічні, соціальні та правові інститути, які мають сформувати нове інституційне середовище, притаманне ринковій економіці. Трансформуванню підлягають як методи і принципи економічної поведінки, так і структури та установи, що їх застосовують. Проте реальне життя демонструє, що побудова ринкових відносин не завжди відбувається в строго визначеному державою напрямі, і розвиток багатьох суспільних та економічних сфер відбувається в специфічних, непрогнозованих формах та має невизначені наслідки. Це обумовлено особливостями розвитку того чи іншого суспільства та держави, які намагаються побудувати ринкові відносини в економіці.
Намагання створити ринкову економічну систему без урахування особливостей інституційного розвитку суспільств не дають бажаного кінцевого результату. Сталий та завершений характер трансформація може мати тільки в разі комплексного інституційного реформування економіки, яке буде враховувати базові умови трансформації, шлях змін, кінцевий результат та специфіку розвитку того чи іншого інституту.
При реформуванні банківської системи велике значення також має зміна інституційних основ діяльності банківських установ. Визначення цих основ та їхня зміна має створити умови для побудови якісно нової системи банків, яка відповідатиме економічним реаліям та напряму економічних реформ.
Мета і завдання дослідження
Метою дисертаційного дослідження є з`ясування сутності та основних напрямів інституційної трансформації банківської системи в умовах переходу до ринкової економіки.
Для досягнення вказаної мети в роботі поставлені наступні завдання:
- розкрити інституційні основи банківської діяльності;
- порівняти банківські системи в різних типах економік та простежити динаміку їх розвитку;
- виділити особливості інституційної трансформації банківської системи в умовах інверсійного типу переходу до ринкової економіки;
- з’ясувати причини централізації банківського капіталу в Україні;
- виявити основні джерела виникнення трансакційних витрат в банківській діяльності;
- визначити основні зміни в економічній поведінці суб’єктів банківської діяльності в процесі ринкової трансформації.
Об’єкт і предмет дослідження
Об’єктом дослідження є інституційна структура банківської системи.
Предметом дисертаційного дослідження виступають зміни інституційної структури банківської системи в умовах переходу країни до ринкової економіки.
Наукова новизна результатів дослідження
На основі аналізу вітчизняної та закордонної наукової літератури, дослідження особливостей банківських систем України, ряду країн із директивною та ринковою економікою в дисертації виявлено зміст та напрями інституційної трансформації банківської системи України в умовах інверсійного типу переходу до ринкової економіки.
Одержано такі наукові результати:
Вперше:
- розкрито зміст категорії “інституційна архітектоніка банківської системи” як такої системи правил, норм та установ, що регулюють діяльність суб’єктів з мобілізації тимчасово вивільнених грошових коштів та їх використання, яка відповідає сутності та внутрішнім закономірностям функціонування банківської системи, що знаходить вираження в загальному естетичному плані її побудови; на цій основі запропоновано пірамідальну схему відображення взаємозв’язків базових елементів інституційної архітектоніки банківської діяльності, які представлені її категоріальним рядом (довіра, гроші, збереження, депозит, кредит, відсотки, накопичення, банк);
- виявлено та охарактеризовано основні особливості інституційної трансформації банківської системи в умовах інверсійного переходу до ринкової економіки: зворотній порядок (на відміну від класичного типу становлення ринкової економіки) виникнення центрального банку та комерційних банків; зміна співвідношення ролі держави і конкуренції у регулюванні економічних процесів; формування банківської системи шляхом сполучення роздержавлення та приватизації зі створенням нових комерційних банків;
- розмежовано фундаментальну та актуальну структури банківської системи та розкрито їхній зміст: перша відображає базові елементи, присутні у будь-якій банківській системі, друга утворюється внаслідок субординації елементів фундаментальної структури в конкретній економічній системі.
Удосконалено:
- систематизацію основних критеріїв порівняльного аналізу банківських систем в країнах з ринковою та командною економікою, до яких відносяться: джерела формування грошових коштів банків, рівень розвитку конкуренції, принципи формування відсоткових ставок, правові засади банківської діяльності, структура банківської системи, розвиток акціонерних та інших форм організації банківських установ, роль Центрального банку в механізмі фінансування дефіциту державного бюджету, методи регулювання банківської діяльності, джерела гарантування вкладів населення.
Дістало подальшого розвитку:
- виявлення основних змін в економічній поведінці суб’єктів банківської діяльності в процесі формування нового інституційного середовища та інституційної побудови банківської системи України за критеріями: мети діяльності (головною задачею банків при проведенні комерційних операцій стало отримання прибутку замість виконання урядових директив державними банками); розподілу відповідальності (перехід відповідальності за збереження заощаджень та ризиків за усіма операціями від держави до комерційних банків); зміни методів організації роботи (перехід від планових методів організації банківської діяльності до ринкових);
- визначення базових підвалин нерівномірної та нераціональної регіональної концентрації банківського капіталу в Україні (різні рівні концентрації виробництва та розвитку інфраструктури в регіонах, перерозподіл залучених коштів з регіонів у центр);
- розробка заходів інституційної оптимізації регіонального розподілу банківського капіталу, які передбачають: розвиток малого бізнесу та залучення іноземних інвестицій у слаборозвинені регіони України, дотримання балансу прав банків та їхніх клієнтів в усіх видах банківських угод, підвищення довіри у населення до банківських послуг, збільшення кількості банківських установ в місцях їхньої найменшої концентрації;
- обґрунтування необхідності створення в Україні нових банківських установ, які будуть знаходитись у сумісній власності держави та приватного бізнесу або іноземного інвестора з домінуванням частки державного капіталу, з метою направлення сформованих кредитних ресурсів в інноваційну, сільськогосподарську, експортну та інші сфери у відповідності до пріоритетів економічного розвитку;
- систематизація шляхів зниження трансакційних витрат в банківській діяльності (запровадження можливості оперативно змінювати умови угод з метою забезпечення їх відповідності конкретному виду операцій; обов’язкове дотримання умов угоди; якісна оцінка ризиків, пов’язаних із банківськими операціями) на основі застосування “теорії угод”, яка в модифікованому вигляді враховує всю складність здійснюваних банками економічних операцій та передбачає фактор непрогнозованої поведінки контрагентів після здійснення операції.
